人身売買を悪用した詐欺を支える資金ネットワークの解体

東南アジア全域で展開されている大規模な詐欺行為は、ますますサイバー対応型犯罪と表現されるようになっています。そうした捉え方では、これらのスキームの物理的規模と組織の複雑さの両方が過小評価されるだけでなく、さらに、その中核的な運営のインプットとして、人身売買（HT）に依存している実態も十分に捉えきれていません。詐欺犯罪は、単なるデジタル上の存在とはほど遠く、産業化された詐欺センターとして機能し、専用の物理的インフラ、強制的な労働体制、長期的な犯罪活動を維持させる違法な金融サービスへのアクセスが組み合わさっています。

こうしたオペレーションは、不法収益の受け取り、転換、移動を容易にする、セミフォーマルな金融プラットフォームが相互に連結したネットワークに依存しています。金融犯罪取締ネットワーク(FinCEN)は、こうした仕組みを、相互に関連する「ノード（結節点）」のネットワークであると特徴付けています。それらのノードは、決済ファシリテーション、価値転換、取引保証などのサービスを提供するオンラインの複合企業（コングロマリット）に組み込まれています。これらのサービスは、基本的なマネー・ローンダリング対策（AML）統制（資金源の確認など）すら行わずに取引相手のリスクを軽減させることで、詐欺の運営業者が資金を大規模に洗浄し、再び利用可能な状態に戻すことができるようになっており、集約された拠点から詐欺活動を継続することができます。

このシステムにおいて、人身売買（HT）は付随的なものではなく、構造的なものです。詐欺犯罪が、ロマンス詐欺、投資詐欺、ピッグ・ブッチャリング詐欺（信頼関係を悪用した長期育成型詐欺）などの長期期間にわたる国際的なソーシャル・エンジニアリング・スキームを維持するためには、安定し、絶えず補充される労働力が必要不可欠です。その労働力は、組織的な欺瞞と強制によって確保されており、偽の求人広告によって募られ、国境を越えて移送された個人が、暴力や罰の脅威の下で詐欺を実行するよう強制されています。

最近の米国の法執行措置には、個々の詐欺実行犯や被害者に接する行為だけに焦点を当てても、これらのスキームを阻止することはできないという認識の高まりが反映されています。米国愛国者法第311条をフイワン・グループに適用することで、FinCEN(米国金融犯罪取締ネットワーク）は、その執行の焦点を従来の金融機関（FI）の枠を超えて拡大させました。これにより、違法収益を法定通貨に変換して業務を行う金融インフラを対象に、執行の焦点を拡大しました。本稿では、詐欺犯罪が人身売買された労働力をいかにして国際的な詐欺システムに組み込んでいるかを検証し、それを支える金融・管轄権の構造を分析し、大規模な違法ネットワークの検知と破壊に向けたこの新たな法執行アプローチが持つ意義を評価します。

米国愛国者法：第311条を活用したネットワーク・ノードの解体

2025年5月、米国当局は、愛国者法第311条に基づき、フイワン・グループを主な資金洗浄の懸念のある外国の金融機関に指定することで、前例のない執行措置を講じました。¹第311条は、財務省に対し「特別措置」（米国金融システムへのアクセス遮断などの）を実施する権限を与えています。歴史的に見れば、この権限は銀行や指定された管轄区域、あるいは明確に定義された金融機関（FI）に対して適用されてきました。この事例では、その適用範囲が、主に従来の銀行セクター以外で活動する決済、両替、金融サービス事業体のネットワークへと拡大されました。²

この執行措置の核心は、詐欺によって得られたデジタル収益を、運営資金や不法利益としての法定通貨に換金するための、利便性が高く組織的な手段を詐欺グループに提供することで、大規模な詐欺行為を可能にしている金融機能を標的とすることでした。従来のように管轄区域のみに焦点を当てるのではなく、今回の新しく斬新な制裁対象の指定は、決済処理、価値転換、ファシリテーションメカニズムなどのサービスを中心に行われました。FinCENの調査結果は、犯罪収益の受領、換金、および再配分を大規模に行う能力を備えた垂直統合型のインフラの実態について記述しています。本質的には、既存の法定権限が、規制当局による監視を回避しつつ、合法的な金融サービスがもたらす利便性を再現するように設計された機能的な金融エコシステムに適用されました。

今回の指定が重要である理由は、FinCEN（金融犯罪取締ネットワーク）が、従来の執行措置で一般的であった「個人」「企業」あるいは「特定の地理的拠点」ではなく、ネットワーク自体を標的として扱っている点です。このネットワーク型のモデルは、極めて重要でありながらしばしば見落とされがちな、ある依存関係に着目しています。それは、「労働力」という要素です。³他の大規模企業と同様に、詐欺犯罪もまた、大規模な事業展開を維持するためには、継続的で持続可能な労働力を必要とします。しかしながら、こうした環境においては、労働は強制的かつ違法なものです。個人は詐欺行為を強制されると同時に、人身売買の被害者として搾取されます。

労働モデルとしての人身売買—被害者でもある加害者

国際連合および米国国務省の報告書は、詐欺行為を継続するためにいかにして強制労働が利用されているかを、詳細に記録しています。⁴労働者は監視下に置かれ、ノルマを課せられ、業績が未達成の場合処罰されます。結果として構築された構造は、ステレオタイプなイメージである場当たり的な犯罪活動というより、むしろ産業的な労働モデルに酷似しています。⁵

これらの長期的な詐欺の手口には、安定した人員数、言語能力、標的との継続的な関与が必要です。この運営に必要な要素は、強制という手段で供給されています。それは自発的な参加によるものではなく、世界中から集められた人々を強制的に働かせることで成り立っています。⁶詐欺拠点では、施設費、警備費、物流費、汚職に関連する費用を調達しなければなりません。こうした資金調達義務が、違法な資金を大規模に移動、換金、洗浄できる金融サービスに対する継続的な需要を生み出しています。

収益創出と暗号通貨の限界

大規模な詐欺のほとんどは、詐欺の開始段階で、被害者に暗号通貨で送金するよう誘導します。デジタル資産は迅速でボーダレスであり、取り消しが困難であるため、詐欺師にとって理想的な手段となっています。⁷しかし、デジタル通貨だけでは、大規模な詐欺犯罪を運営するために必要な規模の物理的なオペレーションを維持することはできません。警備員に対する給与はステーブルコインではありませんし、不動産がブロックチェーン取引を介してリースされることもありません。デジタル通貨という形での詐欺収益は、最終的に法定通貨に変換して、運営上利用できるようにする必要があります。こうした詐欺拠点の規模が大きいため、暗号資産を法定通貨へと大規模に換金できる能力は、スキームの資金調達における極めて重要な側面となっています。

運営上の要件としての暗号資産から法定通貨への換金

暗号資産から法定通貨への換金は、こうしたダークネット型のマーケットプレイスにおける中核的な運営機能の一つです。FinCENの調査結果では、効果的なマネー・ローンダリング防止（AML）対策を欠いたまま、こうした換金を容易にしていたフイワン関連サービスの実態を明らかにしています。これらのサービスを利用することで、詐欺犯罪者は、規制対象のマネーサービス業者に匹敵するスピードと信頼性をもって、詐欺収益を運営資金へと直接変えることができ、これらすべてがオンライン上で完結し、デジタル通貨によって容易に行われています。⁸AML（マネー・ローンダリング防止）の観点から見れば、このプロセスは従来の洗浄の段階とほぼ重なっています。犯罪からくる違法な収益は、まずデジタル形式で受け取られ、次に仲介業者、エスクローメカニズム、提携サービスプロバイダーを通じてレイヤリングされ、最終的に給与、施設、物流、汚職関連の費用に資金を賄うために、実体経済へとインテグレーションされます。

FinCENの調査結果とその後の調査報告は、フイワン関連のサービスは、犯罪者の要望にそのまま応えるような形で構築され、宣伝されていたことを示しています。⁹換金、エスクロー、保証機能が単一のサービス環境にパッケージ化されているため、詐欺運営者は、提携ノードで構成される多国籍かつ違法な銀行型エコシステムにおいて、取引の効率性を高めつつ、取引相手によるリスクを軽減することが可能です。この構成は、正規の決済プラットフォームおよびマーケットプレイスを模したものでしたが、実効性のある顧客管理や取引管理は行われていませんでした。

Haowang Guaranteeとマーケットプレイスインフラ

Haowang Guaranteeなどのマーケットプレイスは、金融サービスと物流サービスが、どのように同一の統合プラットフォーム内で運営され、最終的に詐欺エコシステムの基盤となっていくのかを端的に示しています。表向きは「エスクロー（第三者寄託）または保証」プラットフォームとしてブランド化されているものの、その実態は、詐欺運営者が洗浄サービス、マネーミュール口座、ホスティングインフラストラクチャ、テクニカルサポートを調達する集中ハブとして機能しています。こうしたプラットフォームの評価システムや紛争解決メカニズムは、正規のマーケットプレイスのそれと酷似していますが、その運営の大部分は規制対象となる金融環境の枠外で行われている。¹⁰

FinCENの調査結果では、こうしたプラットフォーム上の業者が、金融面でのファシリテーションにとどまらず、監禁を支えうる機材やサービスの提供まで行っていたことが指摘されています。こうした結びつきは、金融インフラ、運営上の需要を満たす物資、および人身売買に等しい身体的支配が、いかに運営面で一体化しているかを浮き彫りにしています。資金洗浄取引における相手方リスクを軽減するのとまさに同じプラットフォームが、強制的な労働環境を維持する際の障壁も軽減させています。

状況的リスクと国際的なイベント

国際的なイベントは、詐欺活動の根本原因にはならずとも、一時的にその活動を増幅させることがあります。金融専門家は、最近の2026年の冬季オリンピックや開催を控えたFIFAワールドカップで例示されるように、これらに関連して増加する旅行関連の商取引、チケット販売、クロスボーダー決済の増加に伴う資金の流れに警戒すべきです。詐欺ネットワークは、こうした状況を悪用するために、チケット、宿泊施設、旅行サービスの詐欺的なオファーを通じて、自分たちの作り話を状況に合わせて作り変えています。¹¹この追加的な状況要因と、プラットフォーム取引量の潜在的な増加は、特に違法な金融サービスが合法的な活動を模倣するように設計されている場合、検知とモニタリングを困難にする可能性があります。

おわりに

東南アジア全域で行われている詐欺複合犯罪は、人身売買（HT）、物理的インフラ、および不法な金融サービスが統合されたシステムとして機能する、成熟した多国籍詐欺モデルを端的に示しています。人身売買による労働力は、これらのスキームの付随的な被害ではなく、むしろ運営上の根幹的な要件であり、大規模かつ長期にわたるソーシャルエンジニアリング詐欺を実行するために不可欠な、持続的な人的リソースを供給しています。これらの運営実態は、産業企業に酷似しています。そこには、予測可能な労働需要、定期的に発生する固定費、不正収益を使用可能な資本に転換できる信頼性の高い金融サービスへの継続的なニーズが存在します。

FinCENによるフイワン・グループに対する措置は、個々の詐欺師や被害者直接向けられた活動だけに焦点を当てても、こうした犯罪システムを効果的に打破することはできないという認識を反映したものです。米国政府は、機能的に相互依存するサービスのネットワークに対して第311条の権限を適用することで、詐欺や搾取の存続を可能にしている金融アーキテクチャを標的とするという、戦略の転換を表明しました。このアプローチは、違法なサービスの性質を持つエコシステムを、形式的な規制上の分類にかかわらず、実質的な金融機関として扱います。これは、AML専門家を含む金融サービス業界全体に影響を及ぼす示唆を含んでいます。

Steve Soltesz、 AML制裁 スペシャリスト SR、 ペンシルベニア州ピッツバーグ、 米国、 steve.soltesz@pnc.com、

1. 「大規模なオンライン詐欺に関連する資金洗浄、決済、価値転換サービスについて記述した、フイワン・グループ（Huione Group）に関する連邦官報通知」、金融犯罪取締ネットワーク（FinCEN）、2025年5月」https://public-inspection.federalregister.gov/2025-07837.pdf
2.  「財務省、オンライン詐欺および人身売買を通じて米国市民を標的とする東南アジアのネットワークに制裁を賦課」、米国財務省、https://home.treasury.gov/news/press-releases/sb0237
3. 「フイワン・グループ（Huione Group）と金融犯罪スーパーハブの台頭」、ACAMS Today、2025年5月16日、https://www.acams.org/en/opinion/huione-group-and-the-rise-of-a-financial-crime-superhub
4. 「米国国務省—人身売買報告書」、米国国務省、 https://www.state.gov/trafficking-in-persons-report/
5. ポピーマクファーソン、「数十億ドル規模のサイバー詐欺産業が世界中に拡大している、と国連が発表」ロイター、2025年4月22日、https://www.reuters.com/world/china/cancer-billion-dollar-cyberscam-industry-spreading-globally-un-2025-04-21/
6. 「詐欺の強要：カンボジアのサイバー奴隷」、アルジャジーラ、https://www.aljazeera.com/features/longform/2022/8/11/meet-cambodia-cyber-slaves
7. 「2024年インターネット犯罪報告書」IC3、https://www.ic3.gov/Media/PDF/AnnualReport/2024_IC3Report.pdf
8. 「FinCENはカンボジアに拠点を置くフイワン・グループを「主なマネー・ローンダリングの懸念」がある組織と認定」、FinCEN、2025年5月1日、https://www.fincen.gov/news/news-releases/fincen-finds-cambodia-based-huione-group-be-primary-money-laundering-concern
9. 「主要なマネー・ロンダリングの懸念がある外国金融機関としての、フイワン・グループに対する特別措置の発動」、金融犯罪取締ネットワーク/連邦官報、2025年5月5日、https://www.federalregister.gov/documents/2025/10/16/2025-19571/imposition-of-special-measure-regarding-huione-group-as-a-foreign-financial-institution-of-primary
10. 同上。
11. 「#2good2btrue: オンライン詐欺の認知度向上」、欧州刑事警察機構（ユーロポール）、https://www.europol.europa.eu/media-press/newsroom/news/2good2btrue-beware-of-criminals-out-to-ruin-your-holidays、「 カタール2022で美しいゲームを守るために私たちの役割を果たす」、ユーロポール、https://www.europol.europa.eu/media-press/newsroom/news/doing-our-part-to-protect-beautiful-game-qatar-2022