世界盃：金融犯罪的磁鐵

 當 FIFA 世界盃開賽時，全世界齊聚一堂共同慶祝。然而，當球迷專注於比賽的同時，犯罪網路也卻看見了可乘之機。人口販運者、詐欺犯、洗錢者，甚至恐怖主義融資者都深知，這類大型活動為其行為創造了理想環境：數以百萬計的訪客、數十億美元的交易，以及經常被推向極限的基礎設施。

這並非臆測。歷史早已證明，全球性體育賽事經常吸引大量非法活動。對金融機構 (FI)、執法機關 (LE) 以及企業而言，世界盃不僅僅是一項賽事，更是一場對防禦體系的即時壓力測試。問題不在於風險是否會出現，而在於您是否已準備好正面應對。

為何世界盃會吸引金融犯罪 

這些條件不僅催生犯罪，還會放大其影響。人口販運、詐欺、洗錢與恐怖主義融資交織在一起，足以讓準備不足的機構不堪負荷。

全球性活動會在以下情境下集中弱點，而犯罪者往往得以迅速加以利用：

• 大量資金流入：跨境交易、匯款、博彩與票務
• 人員流動的突然激增：數以百萬計的旅客帶來前所未有的住宿、交通和娛樂需求
• 非正式的地下市場：流動攤販、未受監管的服務，以及高度依賴現金的經濟活動
• 數位匿名性：預付卡、錢包與快速匯款掩蓋了非法資金的流向

不可忽視的警示訊號

保持高度警覺至關重要。俗話說：「看到異常，就要說出來。」在邁阿密舉行的一場 FIFA 世界俱樂部盃賽事期間，當局通報共逮捕九人，並成功救出三名人口販運受害者。¹

以下是一些並不那麼明顯、但值得留意的警示訊號：

人口販賣 (HT) 與剝削

• 以現金或預付工具支付的大量飯店訂房或短期租賃
• 伴遊服務或「臨時娛樂」相關商家的付款金額異常暴增
• 從主辦城市流向高風險走廊的結構化小額匯款
• 年輕或弱勢的帳戶持有人明顯受第三方控制，且文件或帳戶出現無法解釋的第三方掌控情形
• 多個帳戶連結至相同的裝置或聯絡資訊
• 資金快速流動，且與客戶表徵不符

詐欺與金融犯罪

• 外觀幾乎與 FIFA 官方入口網站無異的假票務網站
• 主辦城市周邊帳戶盜用嘗試與 ATM 詐欺行為明顯增加
• 訴諸情感卻缺乏可信驗證的慈善機構
• 冒充贊助商、供應商與物流合作夥伴的商業電子郵件詐騙手法

恐怖主義與安全融資

• 快速的跨境資金轉移被導入活動場館附近的空殼帳戶
• 刻意隱匿極端主義受益人的線上群眾募資活動

這些都是應啟動審查的警示訊號。對準備充分的機構而言，這些是可即時介入的契機。對準備不足的機構來說，這些則是犯罪者將加以利用的破口。

培訓您的團隊：超越僅止於意識層面的訓練

為因應世界盃而進行的人員訓練，不能只是流於形式的「勾選式」作業。犯罪網絡高度精密且具適應性，並且清楚如何利用機構防禦體系中最薄弱的環節。要發揮實際成效，訓練必須具備針對性、情境導向，且持續進行。

1. 依角色量身打造訓練內容：第一線櫃員與接待服務人員需要簡短且實用的警示訊號指引。調查人員與法規遵循人員則需要深入的態樣說明課程與案例研究。高階主管應接受聚焦於聲譽影響與監管影響的簡報說明。
2. 使用真實案例模擬：制式的簡報投影片並不足以應付實際需求。應引導團隊演練基於過往世界盃與奧運賽事為基礎的情境，例如辨識假票務入口網站、大量可疑的旅遊訂位，或由人口販運者控制的帳戶。互動式訓練有助於人員在高壓情境下辨識細微的異常模式。
3. 優先建立「看到異常，就要說出來」的文化：人員不僅要清楚該留意哪些事項，還必須知道如何通報問題而不必擔心遭到報復。機構應建立明確且迅速的通報路徑，無論是通報至法規遵循單位、防詐團隊，或指定的聯絡窗口。
4. 持續更新並強化：犯罪手法的演變速度極快。訓練不應僅在開賽前幾個月進行一次性安排。相反地，應在整個賽事期間持續提供微型訓練、警示通知與態樣更新，讓警示訊號隨時保持在員工的記憶中。
5. 衡量成效：追蹤可疑活動報告、人員向上通報情形，以及訓練後的回饋意見。使用這些指標即時調整訓練計畫，在犯罪者利用漏洞之前堵住缺口。

以下是因應世界盃所需的訓練重點範例：

• 以過往大型活動案例為基礎的情境導向演練
• 為第一線人員、詐欺調查人員與高階主管設計的角色別指引
• 透過實務演練強化的明確向通報程序
• 賽事期間持續進行的微型訓練與態樣警示
• 用於衡量成效的回饋循環與指標

合作夥伴：成敗之間的關鍵差異

世界盃規模過於龐大，任何單一機構都無法獨自應對。準備工作必須立即展開。學術研究估計，鑑於龐大的現金流量與不透明的財務結構，全球體育產業每年可能助長高達 $1400 億美元的洗錢活動。²
金融機構需要與執法機關建立直接的情資共享架構。他們也應更新交易監控規則，以反映特定活動相關的態樣，並定期為團隊進行訓練，強化辨識警示訊號的能力。執法機關必須派駐聯絡人進入機構內部，與海外對口單位進行協調，並從事後調查轉向即時介入與攔阻。此外，企業，特別是餐旅、旅遊與零工經濟產業，應訓練員工辨識剝削的跡象，並建立明確的向上通報途徑，包括提供匿名通報的選項。

如此規模的活動，需要集體防禦。否則，犯罪者將取得勝利。

以下是機構在活動前可採取的一些措施，以快速取得初步成效： 

• 更新高風險交易的監控參數
• 與當地執法機關建立 24/7 的升級通報管道 (Investigations@ccht.dhs.gov)
• 發布有關票務詐欺與人口販運態樣的產業通報
• 為第一線團隊提供複訓

讓企業領導層參與其中

法規遵循團隊往往清楚相關風險，卻難以獲得高階主管的支持與認同。世界盃提供了一個明確的平台，可改變這樣的局面。

這不僅僅是法規遵循問題。同時也是聲譽與商業層面的問題。沒有任何品牌希望 在國際舞台上與人口販運或詐欺產生連結。監管機構正日益要求企業為未能識別並降低剝削風險負起責任。投資人也正密切關注，並將環境、社會與公司治理 (ESG) 的期待與人權保障相結合。歷史早已顯示，與大型活動中的剝削行為有關聯 (即使是間接關聯) 的企業，可能面臨長達數年的聲譽損害。

當風險以商業角度呈現時，領導層才會有所回應。以世界盃為例提出這樣的論述。

HT 並非孤立存在

HT 很少是單一事件，往往與其他犯罪市場緊密相連。犯罪集團經常使用相同路線運送毒品與人口。受害者被迫捲入各種詐欺計畫，包括愛情詐騙、電話客服中心運作，以及合成身分的製作。此外，恐怖組織同時利用人口販運所帶來的資金收益與相關人員。洗錢在此一網絡中扮演關鍵角色，透過賭場、博彩營運、空殼實體與貿易活動來掩蓋不法資金。

對調查人員而言，這意味著人口販運的跡象往往反映出一個更龐大的多重犯罪生態體系。針對這個相互連結的網絡進行打擊，才是真正能產生破壞性影響之處。

結論：行動呼籲

世界盃不僅是體育盛事的慶典，也是對抗詐欺者的戰場。犯罪者早已開始策劃其手法，因此金融機構、執法機關與企業同樣必須做好充分準備。 

強化您的監控系統。建立穩固的合作夥伴。有效訓練您的團隊。讓領導層積極參與。 

當比賽開始時，犯罪者早已行動。關鍵差異就在於我們的準備程度。讓我們攜手合作，創造改變，拯救生命！

Freddy Massimi III，CFCI、CHTI，金融犯罪科技專家，Truist Bank，專案經理，，The Knoble，美國北卡羅來納州，

1. 「Miami SAO 電子報 2022 年第 4 期：州檢察官致詞，」The Office of State Attorney Katherine Fernandez Rundle，2022 年 五月 23 日，https://miamisao.com/miami-sao-newsletter-vol-4/
2. Pilar Sainz De Baranda 與 David Lopez-Riquelme，「2006 年世界盃賽事狀態與角球之關聯分析，」Taylor & Francis Online，https://www.tandfonline.com/doi/full/10.1080/17461391.2010.551418