成功導入 AFC 系統的指南

12月 10, 2025

導入新的防範金融犯罪 (AFC) 系統是一項複雜且規模龐大的專案，原因在於系統啟用所需的大量資料，以及監管機構對系統功能與效能的高度期待。無論導入系統是為了汰換過時技術、因應新的監管要求，或提升營運效率，整個過程都需要在時間、資源以及領導層專注力上投入大量心力。

儘管風險與影響層面甚高，許多金融服務機構在系統導入專案中仍會面臨相似的挑戰。專案延宕、成本超支以及未預期的複雜性，都是常見情況。透過事先預判最常見的痛點，並建立加以緩解的計畫，金融服務機構能大幅提升成功上線的機率。

以下列出五個最常出現挑戰的關鍵領域，以及成功因應這些挑戰的實務策略。

選擇合適的供應商

選擇業界頂尖的供應商，未必就能為機構帶來最合適的解決方案。評估供應商時，不應僅看品牌聲譽，更應檢視其平台在策略優先事項、業務需求、風險承受度以及機構營運環境上的契合程度。

系統應支援可擴展性、因應不斷變化的業務需求，以及持續演進的監管期待。系統應提供完整且多元的功能與特性，能整合內部與外部資料來源，具備雲端部署選項，並有清楚的技術強化路線圖，以支援機構的策略方向。

除產品功能外，機構也應檢視供應商在類似機構中的導入實績，特別關注其回應速度、支援、穩定性，以及對監管變化的適應能力。能夠迅速更新系統並持續維持法規遵循的供應商，從長期來看將更具價值。

成本固然是決策考量之一，但價值應與成本一併評估。一套前期投資較高，但能降低誤判率、提升效率並帶來更佳法規遵循成果的解決方案，長期而言往往更具成本效益。

合適的供應商能在策略契合度、穩健的功能性與經驗證的績效之間取得平衡。審慎評估這些要素的機構，更有可能選擇到能長期創造價值，並在未來持續支援成長的系統。

利害關係人識別與全面規劃

在法規遵循、資訊科技 (IT) 以及各業務單位之間，正確識別關鍵利害關係人，是成功導入專案的關鍵要素之一。這樣做將有助於提升組織內部的一致性，並在一開始即能釐清目標與優先順序。周延而紮實的規劃，是專案成功的關鍵。若缺乏完善規劃，組織往往會面臨專案延誤、預算超支、重工返修，甚至引來監管機構的審視。

缺乏高層支持以及責任歸屬不清，是導致不同利害關係人與供應商之間出現不一致的最常見問題之一。有效的規劃應納入明確界定的目標、務實可行的時程規劃，以及對責任分工與預期成果的共同理解。同樣重要的是預先辨識潛在風險，並建立溝通架構，在整個過程中使利害關係人與供應商保持一致。

清楚界定角色與責任，有助於組織避免誤解與步調不一致的情況。高階領導層應展現明確且可見的支持，建立正確的基調，並確認已配置充足的資源，同時賦予專案推進所需的決策權限。在整個導入期間，溝通必須保持一致性，以確保利害關係人持續獲得資訊並維持一致方向，同時也應清楚傳達專案目標，以建立對成功關鍵因素的共同理解。

組織亦需認知到一次全面交付所有內容所帶來的風險。過於鋪張的作法，可能會過度消耗資源，導致延宕，並最終降低整體成效。相較之下，採取分階段推動的方式，先將初期資源聚焦於高優先順序與高風險領域，往往更容易取得成功。及早取得成果有助於累積動能，而結構化的路線圖則能為後續階段的交付提供清楚的前進方向。

成功的導入始於組織層級的周密準備和協調。測試與調校應自一開始就納入專案計畫中，而非事後才補做的步驟。組織應清楚界定目標、範疇與成功標準，並以務實的時程與資源配置作為支撐。全面性的作法應涵蓋系統功能測試、效能調校，以及嚴謹的資料測試，以驗證品質與準確性，並確保核心系統、管道系統與客戶導入系統之間的資料勾稽一致。

法規遵循、IT、分析與主題專家積極參與，對於確認測試是否涵蓋監管要求與實際營運情境至關重要。規劃時亦應預期多輪測試週期，建立完善的溝通與文件化流程，並保留因應未來業務或監管變化而調整的彈性。

橫跨所有利害關係人的全面規劃，是確保專案導入順利推進、避免代價高昂的失誤，並滿足監管期待的關鍵因素。

建立穩健的資料基礎

資料整合是 AFC 系統導入專案中的另一項關鍵要素。許多在導入期間必須完成的重要工作，高度仰賴能否成功整合來自機構核心系統、管道系統、客戶導入系統，以及內部與第三方資料供應商的資料。基於上述相依性，必須為資料相關作業的規劃與執行預留充足時間。未能辨識正確的資料來源，或忽略對資料品質的評估，往往是導致導入延誤、問題以及誤判的常見原因。

低估資料複雜度的組織，經常會面臨進度延宕、預算超支，以及不理想的成果。穩固的資料基礎，仰賴周密的規劃與嚴謹的執行。以下列出組織可著力的三項具體且具前瞻性的行動。

聚焦高影響力活動：在 AFC 系統方面，組織應優先整合金融犯罪使用情境所需的資料，而非一次嘗試整合所有可能的資料集。試圖一次納入所有資料，可能使團隊不堪負荷，導致進度延宕，並引入不必要的複雜性。先從最關鍵的資訊著手，例如了解您的客戶資料、帳戶資訊，以及包含交易對手在內的完整交易活動，組織可在建立對系統信心的同時，為後續加入較不關鍵的資料做好準備。
評估資料品質：進行整合前，應先確認資料的完整性、準確性與即時性。資料欄位缺漏、格式不一致，或資料傳輸延遲，都可能削弱系統效能並導致誤判。組織應制定因應不完整或低品質資料的計畫，可能包括補救措施、資料清理，或在來源系統改善前先採取替代作法。
規劃資料測試：資料品質、準確性與一致性，是確保結果可靠的關鍵。測試應驗證資料是否完整，並在核心系統、管道系統與客戶導入系統之間完成勾稽一致，且適合用於決策判斷。及早建立測試案例，有助於在影響後續流程之前，提早發現資料差異。組織亦應考量其測試方法的可擴展性，並確認相關作法能隨著業務成長與不斷變化的業務需求而調整。

進行資料整合時，應考慮採取分階段的作法。從最重要的資料集著手，可讓組織展現初期進展、降低風險，並逐步累積推動動能。此外，隨著導入進程逐步成熟，亦可將較為複雜或可靠性較低的資料來源納入 AFC 平台。

建立穩健的資料基礎能帶來多項效益。這不僅可降低高成本補救措施發生的可能性，還能提升系統產出品質、提高成效，並強化組織在監管機構眼中的可信度。或許最重要的是，穩定可靠的基礎能讓利害關係人相信新系統建立於正確資訊之上，進而提升對其輸出的信任，並促進更廣泛的採用。

最終，AFC 系統的成功程度，取決於為其提供資料的品質與穩健程度。自一開始便將資料視為核心優先事項的組織，更能打造出有效識別風險、運作高效，並帶來長期投資報酬的系統。

模型測試與調校

新系統的功能、資料與整合狀況，都需要進行全面測試，以確保結果準確、一致，並符合預期。此外，新系統的模型與檢測情境 (例如交易監督規則) 應在正式上線前進行調校，以確認各項門檻與參數設定適當，並與組織特定的金融犯罪風險與承受度相符。若缺少這個步驟，即使系統設計完善，也可能產生誤導性的結果。

當測試與調校不夠周全時，組織在正式上線後往往會遭遇重大問題，包括過量的誤判數量使調查人員不堪負荷、漏掉未偵測到可疑活動而產生監管風險，以及未能符合模型驗證標準。上述每一項問題，都可能削弱對系統的信心、讓使用者感到挫折，並導致成本高昂的補救專案。

為避免這些挑戰，組織應將測試與調校視為主要工作流程，投入具備專業能力的人員、充足的資源，並預留足夠時間進行質化與量化驗證。此項工作應包含以下所列步驟。

制定測試計畫與測試腳本：完整的測試計畫能明確界定測試目標、輸入條件、預期結果與成功判準。設計完善的測試腳本，有助於確保測試結果的一致性。
進行系統整合與使用者驗收測試：系統功能、設計與輸出結果，應在所有相關情境下進行測試，以識別缺陷並確認整合運作符合原先設計。測試內容應涵蓋標準情境，以及在資料品質或系統效能可能失效時的極端狀況。
進行上線前調校：各項門檻與參數應加以調校，以在靈敏度與效率之間取得平衡。偵測情境應經過調整，使其能有效識別組織特有的風險，同時將誤判降至最低。此外，所有調校決策皆應加以文件化，以符合稽核與驗證需求。
文件化並展現透明度：監管機構日益要求提供充分的測試活動佐證，以及對調校決策的明確說明。妥善保存測試方法、結果與決策依據的完整文件，有助於提升透明度並符合稽核要求，從而展現對監理期待的遵循。

投入足夠時間完整執行上述步驟，對於避免不必要的風險，並確保系統自一開始即能如預期運作至關重要。以嚴謹的方式進行測試與調校，不僅能提升系統準確性，也能在監管機構、利害關係人與最終使用者之間建立信心，確保平台具備保護組織的能力。

協調各利害關係人並建立合適的團隊

不佳的導入經驗，可能為 AFC 系統的整個生命週期定下負面基調。若使用者在上線過程中感到挫折，生產力將受到影響，系統採用進度落後，且與供應商的關係很可能變得緊張。為避免上述情況，針對如此規模與複雜度的專案，建立一支具備適當經驗與多元技能組合的團隊至關重要。

成功導入 AFC 系統，需要法規遵循、風險、技術單位與營運部門之間的跨職能協作，並自專案啟動之初即清楚界定各項專業角色與期望。組織可採取多項措施，以強化團隊架構與問責機制，包括下列作法。

識別技能組合與資源：團隊成員應包含法規遵循人員、反洗錢專家、資料分析人員、IT 系統整合專家，以及專案經理。每一個角色都應謹慎對應到支援系統導入的相關職責。
及早設定期待：角色、責任分工、交付時程以及升級通報路徑，皆應事先確立，確保內部人員與供應商都清楚專案將如何進行管理。
與供應商協作：系統導入應被視為與供應商建立長期合作關係的起點。採取協作且透明的方式，有助於建立信任，並為持續成功奠定基礎。專案進度與品質應依據事先約定的里程碑進行監控，並透過定期檢視，確認各項承諾均已履行。
引進實施專業經驗。為團隊補充具備多次系統導入經驗的資深人員，是成功的關鍵。具備 AFC 系統經驗的顧問專家，能強化交付能力、彌補業務與 IT 之間的落差，並支援更順暢的上線流程。

協調所有利害關係人並建立合適的團隊，有助於降低實施過程中的風險，並使組織處於有利於長期成功的位置。結構完善的團隊能預先掌握挑戰、迅速解決問題，並協助組織將投資效益發揮到最大。透過對人才與技術同等程度投資和重視，組織可長期創造價值、強化法規遵循，並在未來持續支撐營運韌性的系統。