《今日 ACAMS》专访 Kaufman Rossin 调查部主管 Raymond (Ray) Villanueva。作为全球反洗钱 (AML) 与调查领域的领军人物，他致力于为客户提供专业咨询服务，涵盖洗钱、欺诈、恐怖融资、制裁、规避关税、内部调查、了解您的客户 (KYC)、客户尽职调查 (CDD) 和增强尽职调查 (EDD) 整改措施等相关事宜，帮助客户管理并降低风险。Villanueva 拥有 30 余年从业经验，深耕行业一线。他为金融机构 (FIs)、金融科技企业、数字交易所及货币服务企业提供反洗钱、银行保密法 (BSA) 与海外资产控制办公室 (OFAC) 合规咨询服务，具体工作包括历史交易回溯、定制化专项培训、风险评估、KYC/CDD/EDD 审核，以及应对高风险（法律与监管层面）的调查问询。2022 年加入 Kaufman Rossin 以来，Villanueva 一直为美国、中美洲、南美洲和加勒比地区的众多金融机构提供咨询服务，服务对象从小型私营银行到大型跨国机构。
在加入 Kaufman Rossin 之前，Villanueva 曾是一名美国高级行政官，出任国土安全调查局 (HSI) 华盛顿特区主管特工，麾下管理 500 余名调查人员。他还曾任国土安全调查局国际行动办公室主任，全面负责办公室在全球 53 个国家开展的调查工作与涉外事务。此外，Villanueva 也曾是金融行动特别工作组 (FATF) 美国代表团成员。他的观点曾多次被财经新闻、专业刊物、书籍和金融分类报告引用，其中部分报告更被金融行动特别工作组采纳。不仅如此，Villanueva 还曾就多项国内外重大议题，于国会发表过多次证词。
蓝岭公路
沿美国 1 号公路前往布莱克斯堡
北卡罗来纳州
佐治亚州萨凡纳市
佛罗里达州 A1A 公路
Ray Villanueva 出席 ACAMS 好莱坞大会，与反金融犯罪同仁合影
《今日 ACAMS》：是什么启发了您，想到把这次参加 ACAMS 大会的旅程，变成一场骑在摩托车上的“现场审计”？
Raymond Villanueva：这一切始于我的一种感悟：反洗钱与《银行保密法》的框架，本质上也是一种为人处世的哲学。第一天，当我从弗吉尼亚州北部出发，驶向蓝岭公路时，这场“现场审计”也正式开启。而我的第一项任务，是个人版的“了解您的客户”：了解你的孩子。在专注于路上的“风险”之前，我需要先关注自家的“合规性”。我专程前往弗吉尼亚州布莱克斯堡，陪女儿共进午餐，启程前，以父亲的身份，做好这份“尽职调查”。这让我由衷地感受到，我们在职场中恪守准则、用心处事，真正了解我们的服务对象是谁、他们的需求是什么，这份严谨与用心，其实都始于家庭。把这次旅程变成一场审计，是我想借此说明：尽职调查与细致观察这些原则，让我们得以去守护那些生命中最重要的东西——无论是金融体系，还是我们自己的家人，皆是如此。
《今日 ACAMS》：从弗吉尼亚州北部前往佛罗里达州好莱坞的路线规划是怎样的？
Raymond Villanueva：这场“审计”先是沿蓝岭公路一路穿行，登高远眺，那里有着美国东部数一数二的秀美山景。从那里下山后，抵达北卡罗来纳州夏洛特，再驶入历史悠久的美国 17 号公路，一路南下前往佐治亚州萨凡纳。行程最后几段，我转上知名的 A1A 公路，途经墨尔本，沿着海岸一路前行，最终抵达好莱坞。
《今日 ACAMS》：沿途是否有计划好的停留站点或与其他同行者的会合安排？
Raymond Villanueva：当然有。我在领英上发出邀约，欢迎所有热爱骑行、向往冒险的反洗钱同行，加入我的某一段旅程。与其说是“增强尽职调查”，不如说是为了一同感受骑行带来的自在畅快。途中，我的好朋友兼同事 Ada Cohen 也加入了进来。本次大会期间，我也收获了难得的交流机会，和大家畅谈反洗钱行业以及这次骑行参会之旅。
《今日 ACAMS》：您认为这类活动，能如何让反洗钱行业摆脱纯粹的业务往来氛围，注入更多的人文温度？
Raymond Villanueva：骑行在路上，能真切领略到这个国家丰富的地理风貌，既有静谧古朴的南部小镇，也有热闹繁华的滨海大道。这段旅程让我意识到，我们监测的那些冷冰冰的“数据”，背后都是一个个鲜活的人，以及一个个充满烟火气的多元社区。在旅途中分享点滴的起伏跌宕，比如从山间的寒冷到佛罗里达的暖意，也让这份职业多了些人情味。它让我们重新意识到，我们每个人都行驶在自己的人生旅程中，而我们的职责，就是守护所有人前行之路的坦荡与安全。
《今日 ACAMS》：在这次前往好莱坞参会的公路旅行中，最让您感到惊喜的是什么？
Raymond Villanueva：让我深有感触的是，在短短几天内，无论是在地理空间上还是在精神层面上，你竟然能跨越如此广阔的境地。在如此短的时间里，亲眼见证风景从蓝岭连绵的群山，一路蜕变为佐治亚州和佛罗里达州的壮阔海岸，也让我真切意识到“风险格局”的变化可以转瞬而至。但最让我惊喜的，是行业同仁们给予的热烈支持。这场“实地审计”的趣味主题，恰好契合了大家想要换个视角看待本职工作的想法，引发了广泛共鸣。
《今日 ACAMS》：您是否认为像这样非正式的体验，对于构建更强大的合规网络具有独特价值？
Raymond Villanueva：毫无疑问。许多极具启发性的“审计发现”，都来自途中休息站、古城用餐时，乃至大会现场的闲谈交流。这类非正式互动，能够打破行业内普遍存在的壁垒。当大家因共同爱好结缘，无论是热爱摩托，还是钟情公路旅行，彼此间所建立起的信任，是往来邮件无法企及的。
《今日 ACAMS》：参会者怀揣这样的活力与创造力参与活动，能为 ACAMS 大会带来哪些益处？
Raymond Villanueva：创造力是打击金融犯罪的重要武器。不法分子的作案手段不断创新，因此，我们在构建防御策略时，也必须保持同等的活力与探索精神。当大家带着“公路旅行”的心态来到大会时，我们能够以更开放的姿态去接受新理念，以更高效的方式开展团队协作，并能以更饱满的状态，去迎接我们在好莱坞大会上所探讨的那些复杂挑战。
《今日 ACAMS》：如果把合规比作一次公路旅行，您认为最重要的“道路规则”是什么？
Raymond Villanueva：那就是“车轮着地，行稳致远”，目光投向远方，但要时刻专注于当前车道。从事合规工作，人们很容易沉溺于过往数据这面“后视镜”，或是一味遥望远期目标。但最重要的“规则”是：时刻盯紧眼前瞬息万变的路况，关注当下的即时风险，以及每笔交易背后真实的人与故事。当然，还有一点：在前行的道路上，始终坚守本心、恪守底线。
采访者：Karla Monterrosa-Yancey，CAMS，ACAMS《今日 ACAMS》杂志总编辑，editor@acams.org
