Ray Villanueva : l’audit de terrain sur deux roues

ACAMS Today s’est entretenu avec Raymond Villanueva (« Ray »), directeur d’enquêtes chez Kaufman Rossin. Expert mondial de la lutte contre le blanchiment de capitaux et des investigations, il conseille ses clients sur les questions relatives au blanchiment, à la fraude, au financement du terrorisme, au contournement des sanctions et des droits de douane, aux enquêtes internes, ainsi qu’aux dispositifs de KYC, de vigilance standard et de vigilance approfondie à l’égard de la clientèle (CDD et EDD respectivement), afin de gérer et de réduire les risques. Fort de plus de 30 ans d’expérience, M. Villanueva est un intervenant de premier plan, qui accompagne les institutions financières, les fintechs, les plateformes d’échange numériques et les entreprises de services monétaires, notamment dans le cadre de missions de conseil en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux, de la loi anti-blanchiment américaine (BSA) et de la réglementation de l’OFAC (Bureau de contrôle des avoirs étrangers). Dans le cadre de ses missions, il revoit notamment l’historique des transactions, dispense des formations ciblées, évalue les risques, procède à des revues KYC/CDD/EDD et à des enquêtes approfondies sur des sujets à haut risque aux niveaux juridique et réglementaire. Depuis son arrivée chez Kaufman Rossin en 2022, M. Villanueva conseille de nombreuses institutions financières, de la petite banque privée à la société multinationale, aussi bien aux États-Unis, en Amérique centrale, en Amérique du Sud que dans les Caraïbes. 

Avant de rejoindre Kaufman Rossin, M. Villanueva appartenait au Senior Executive Service des États-Unis, où il occupait le poste d’agent spécial, en charge des enquêtes, au sein du département américain de la Sécurité intérieure (HSI) à Washington, D.C. Il dirigeait alors une équipe de plus de 500 enquêteurs. Il a également dirigé le Bureau des opérations internationales du HSI, en tant que responsable des enquêtes et des missions diplomatiques de l’agence, à travers le monde, couvrant plus de 53 pays. M. Villanueva a par ailleurs été membre de la délégation américaine auprès du Groupe d’action financière (GAFI). Son nom est apparu dans des publications financières, des publications professionnelles, des ouvrages ou des rapports de typologies financières, dont certains ont été relayés par le GAFI. M. Villanueva a également été amené à témoigner à plusieurs reprises devant le Congrès américain sur des questions d’ordre national voire international.

Blue Ridge Parkway

US 1 to Blacksburg

Caroline du Nord

Savannah, Géorgie

A1A Florida

Ray Villanueva à l’occasion de l’Assembly Hollywood d’ACAMS, 
aux côtés de professionnels de la lutte contre la criminalité financière

ACAMS Today (AT) : Comment vous est venue l’idée de faire du déplacement à l’ACAMS un « audit de terrain » sur deux roues ?

Raymond Villanueva (« Ray ») : Tout a commencé par une prise de conscience que le cadre de la lutte anti-blanchiment pouvait tenir lieu, en réalité, de véritable philosophie pour appréhender la vie. Dès le premier jour, en quittant le nord de la Virginie en direction de la Blue Ridge Parkway, mon « audit de terrain » a débuté avec une version personnelle du KYC : Know Your Child (Connaissez votre enfant). Avant de pouvoir me concentrer sur les « risques » présentés par la route, je devais d’abord veiller à la « conformité » de mon propre foyer. Il s’agissait, en l’occurrence, de faire un détour rapide par Blacksburg, en Virginie, pour déjeuner avec ma fille et accomplir mon fameux devoir de « vigilance paternelle » avant de prendre la route. Cela m’a rappelé que la rigueur et l’attention avec lesquels nous abordons nos devoirs professionnels (comprendre avec qui nous interagissons et les besoins en jeu) émanent de notre sphère personnelle. Transformer ce déplacement en audit était pour moi une manière d’illustrer que les principes de vigilance et d’observation sont des outils que nous mobilisons pour protéger ce qui compte le plus, qu’il s’agisse du système financier ou de nos propres familles.

AT : Quel était l’itinéraire prévu de la Virginie du Nord à Hollywood, en Floride ?

Ray : L’« audit » a débuté par une inspection en altitude le long de la Blue Ridge Parkway, qui offre parmi les plus beaux panoramas montagneux que l’on puisse admirer sur la côte est. De là, j’ai poursuivi vers Charlotte, en Caroline du Nord, avant de rejoindre la mythique U.S. Route 17 en direction de Savannah, en Géorgie. Pour les dernières étapes, j’ai ensuite emprunté la mythique A1A, traversant Melbourne avant de longer le littoral jusqu’à Hollywood. 

AT : Aviez-vous prévu des étapes ou des rencontres en cours de route ?

Ray : Absolument. J’ai lancé une invitation sur LinkedIn à l’intention de tout professionnel de la lutte contre le blanchiment de capitaux conduisant une moto et animé d’un « esprit d’aventure » pour se joindre à moi sur une partie du trajet. Il s’agissait moins de « vigilance approfondie à l’égard de la clientèle » que d’un sentiment partagé de liberté, ce sentiment que nous offre la route. J’ai ensuite été rejoint par mon amie et collègue Ada Cohen. L’Assembly m’a offert certaines opportunités de réseautage sans précédent ; j’ai notamment pu discuter de lutte anti-blanchiment et de ce voyage.

AT : Selon vous, en quoi les rencontres de ce type contribuent-elles à rendre la communauté anti-blanchiment moins transactionnelle et plus humaine ?

Ray : Les deux roues nous donnent l’opportunité de découvrir l’incroyable diversité de notre pays, des petites villes historiques et paisibles du Sud aux routes côtières animées. Ce voyage m’a rappelé que les « informations » qui sont au centre de notre travail de surveillance correspondent en réalité à des personnes bien réelles et à des communautés diverses. Partager les moments forts comme les difficultés liées au parcours (du froid des montagnes à la chaleur de la Floride) contribue à donner une dimension humaine à notre profession. Cela nous rappelle que nous sommes tous en chemin et que notre rôle consiste à faire en sorte que ce parcours reste intègre pour tous. 

AT : Qu’est-ce qui vous a le plus surpris lors de votre échappée belle jusqu’à l’Assembly Hollywood ?

Ray : Ce qui m’a le plus marqué, c’est l’immensité du terrain que l’on peut parcourir, à la fois sur le plan géographique et sur le plan mental, en quelques jours seulement. Observer, en un laps de temps si court, la transition entre les Blue Ridge Mountains et les côtes de la Géorgie et de la Floride a été un rappel saisissant de la rapidité avec laquelle les « contextes de risque » peuvent évoluer. Mais ce qui m’a vraiment surpris, c’est l’élan de soutien de la communauté : l’idée même d’« audit de terrain » a fortement résonné auprès de personnes en quête d’un regard neuf sur notre métier. 

AT : Ce type d’expérience informelle pourrait-il, selon vous, servir à renforcer les réseaux de conformité ?

Ray : Affirmatif. Parmi les « résultats d’audit » les plus pertinents figurent souvent les échanges que l’on a lors d’une pause sur la route, autour d’un repas dans une ville historique, et bien sûr lors de l’Assembly. Ces expériences informelles permettent de briser les silos dans lesquels nous évoluons souvent. En nouant des liens autour d’une passion commune (qu’il s’agisse de la moto ou tout simplement d’un certain goût pour le voyage) on instaure un niveau de confiance qu’aucun échange d’e-mails ne saurait égaler. 

AT : Selon vous, en quoi des participants faisant preuve d’une telle énergie et d’une telle créativité profitent-ils à des événements tels que les Assemblies de l’ACAMS ?

Ray : La créativité est un outil essentiel dans la lutte contre la criminalité financière. Les acteurs malveillants innovent en permanence ; nous devons donc faire preuve du même dynamisme et de la même curiosité lorsqu’il s’agit d’inventer des stratégies de défense. Lorsque nous abordons l’Assembly avec un état d’esprit road trip, nous sommes plus ouverts aux idées nouvelles, plus enclins à collaborer et mieux préparés à relever les défis complexes abordés à Hollywood. 

AT : Si la conformité était un road trip, quelle serait, selon vous, la principale « règle de conduite » à prendre en compte ?

Ray : Gardez « les deux roues au sol », les yeux rivés sur l’horizon et toute votre attention sur votre trajectoire. En matière de conformité, il est facile de se perdre dans le rétroviseur des données passées ou dans des objectifs lointains. Mais la « règle » la plus importante consiste à rester vigilant face à votre environnement immédiat : les risques du moment et les réalités humaines qui se cachent derrière les transactions. Et, bien sûr, roulez toujours avec une intégrité absolue. 

Interviewé par: Karla Monterrosa-Yancey, CAMS, rédactrice en chef, ACAMS, editor@acams.org